Что такое гарантийный депозит и зачем он нужен
Брокерское обслуживание

Гарантийный депозит незаменим для обеспечения списка обязательств. Он предоставляет возможность кредитору защититься от безответственного заемщика. Также гарантийный депозит решает много других важных задач.

Что представляет собой гарантийный депозит

Гарантийный депозит – услуга, предоставляемая банком, позволяющая устанавливать обязательства заемщика и следить за их своевременным выполнением. Синоним, который хорошо подходит к слову – «маржа».

ЦБ РФ считает гарантийный депозит приложением к договору, по которому один из участников сделки обязан исполнить обязательства перед другим участником. Но самое интересное кроется в тексте комментариев, составленных Центральным Банком. Конкретно обязательства в гарантийном депозите указывать не нужно.

Поэтому нет ничего удивительного, что при составлении и согласовании, а главное во время выполнения документа возникают сложности. Нормативный документ, который регулирует действие гарантийного депозита, до сих пор отсутствует. Законодатели определили только нюансы составления соглашения. Они регулируются нормативами, зафиксированными в статье 23 ГК РФ.

Примером гарантийных обязательств является договор об аренде имущественной ценности, заключенный с оговоркой о залоге гарантийного депозита. То есть когда одна организация передает помещение в аренду другому. Чтобы второй участник сделки выполнил свои обязательства, заполняется гарантийный документ.

Случаи, когда может понадобиться гарантийный депозит:

  • если продукция покупается в рассрочку;
  • приобретение недвижимости;
  • когда клиент является владельцем дебетовых пластиковых карт или кредитных карточек банка.
Бланк на гарантийный депозит
Бланк на гарантийный депозит

Как применяется банковская услуга

Условия создания гарантийного депозита повторяют оформление залога. Источник денег резервируется для того, чтобы в будущем погасить обязательства. Документ определяет платежеспособность заемщика. Если депозит изымают, взамен предоставляют его аналог.

Условия предоставления банковской услуги учитывают такие права кредитного учреждения:

  • истребовать у заемщика передачу имущественной ценности, если должник не может расплатиться по долгам;
  • истребовать отчет о том, откуда сформирован капитал, который разместили на депозитном счете;
  • отсутствие практики начисления кредитным учреждением процентов;
  • финансовое заведение по закону может применить депозитные средства, причем делать это можно до тех пор, пока не погасят всю сумму долга.

Клиенту могут сделать поблажку и позволить уйти в «минус» на 7 дней. В течение 7 дней он обязан внести средства по задолженности, процент начислять не станут. Проценты начислят, если долгу присвоят категорию овердрафта.

депозитный договор
Депозитный договор

Особенности сотрудничества при депозитном договоре

По условиям соглашения финансовое заведение не имеет права:

  • решать свои финансовые проблемы за счет депозитных средств;
  • применять деньги на депозите так, как ему хочется;
  • взимать комиссионные.

Перед тем как заключать договор, юристы советуют детально изучить тонкости его действия.  Тем более что услуга депозита в России представлена не в каждом банке.

Порядок открытия гарантийного депозита

Гарантийный депозит создается с учетом таких пошаговых манипуляций:

  1. Клиент озвучивает банку соответствующую просьбу в письменном виде.
  2. Банк готовит соглашение, которое после прочтения подписывают 2 участника сделки.
  3. Заявленная в договоре сумма поступает на счет заемщика.
  4. Банк курирует выполнение обязательств, которые взял на себя заемщик.

Для удобства сотрудничества с клиентом созданы приложения, которые решают такие задачи:

  • позволяют в любое время мониторить гарантийные обязательства;
  • выполнять их в срок.

В список самых крупных и надежных кредитных учреждений, готовых открыть по запросу клиента гарантийный депозит, входят Сбербанк, ВТБ 24. Россельхозбанк. Единственный нюанс – клиент должен внести деньги за услуги по размещению финансов.

Требования по составлению договора

В крупных финансовых заведениях составление договора по депозиту уже отлажено. А вот сотрудничая с региональным учреждением, можно столкнуться с непредвиденными трудностями. В большинстве случаев клиент не понимает основные пункты, описанные в договоре.

К вкладчикам банк выдвигает такие требования:

  • заявитель должен подтвердить российское гражданство путем предоставления личного паспорта;
  • возраст заемщика от 18 лет и старше;
  • в паспорте должна присутствовать запись о регистрации гражданина, неважно, временная она или действует постоянно.

Преимущества и недостатки

К плюсам банковской услуги специалисты относят такие пункты:

  1. Обязательства обеспечиваются с рисками, приближенными к минимуму, для обоих участников соглашения.
  2. Продукт простой и доступен клиенту.
  3. Оформление быстрое и понятное.

Из недостатков эксперты отмечают отсутствие процентов, которые могли бы начисляться на предоставленную сумму. Хотя в некоторых крупных банках такая функция все же предлагается, этот нюанс нужно уточнить заранее. Подобный вклад носит наименование доходного.

Также к недостаткам относят случай, когда клиент желает взять кредит при открытом в кредитном учреждении гарантийном депозите. Ведь тогда вступает в действие ограничение на величину кредита, что не всегда удобно заемщику.

Что составляет правовую основу гарантийного депозита

Документов, регулирующих заключение и действие договора не существует. Хотя есть пункты, которые нужно отобразить в любом случае.

Чтобы регламентировать важные вопросы, соглашение составляют, исходя из норм Гражданского Кодекса и актов, пописанных Центральным Банком. Если сумма, на которую открывается гарантийный депозит, существенная, лучше проконсультироваться у юриста.

Если вам понравилась статья, оставляйте свои отзывы, делитесь мнениями и не забудьте добавить сайт в закладки.

Поделитесь своим мнением

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *